姚竞：商业健康险应当紧跟医疗支付需求创新

专题：2026慧保天下保险大会

　　7月3日金融一线消息，2026慧保天下保险大会今日召开，本届大会的主题为“AI潮涌，K型分化|保险业新五年：新动能与新周期”，复星联合健康保险产品总监姚竞主持“医药险养融合下的服务延伸与差异化竞争”圆桌论坛。

　　姚竞他在梳理行业发展历程时表示，行业曾对健康险增长抱有极高预期，但是增长速度不及预期。

　　回顾多年行业探索，姚竞坦言行业早已在医险融合上持续发力。2015年起行业普遍上线大病就医绿通，以此拉开产品差异化竞争序幕；2020年后代理人渠道承压、银保健康险业务扩容，市场批量推出前置体验类服务、发行各类健康服务卡，试图依靠附加服务拉动业务增长。但单纯叠加服务并未解决行业核心矛盾，当下行业发展瓶颈，并非只存在服务融合、落地效率层面问题，底层在于传统以重疾、百万医疗为核心的产品体系，已经无法匹配当下客户真实需求。

　　当前市场普及度大幅提升，大众基本都已配置基础医疗险，存量客群以老年人、已病人群为主，这两类群体现有常规保险产品很难覆盖。站在更长周期视角，未来5至10年，行业若要实现保费规模从万亿向两万亿、三万亿跨越，真正发挥商业健康险作为国内医疗筹资、支付重要工具的价值，行业亟需找到全新破局路径。

　　对比寿险的发展逻辑，姚竞提出商业健康险独特发展底层逻辑：寿险围绕客户财富需求布局，商业健康险则应当紧跟医疗支付需求创新，哪里存在健康医疗支付缺口，哪里就是业务创新核心赛道。